✅ 디딤돌 대출 vs 신생아 주택구입자금 대출(신생아 특례) 비교 총정리 (2026년)

 

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1. 개요 비교

항목	디딤돌 대출	신생아 특례 대출
목적	생애 최초 또는 무주택 실수요자의 주택 구입	신생아 자녀가 있는 가구의 주택 구입
시행 기관	주택도시기금	한국주택금융공사(HF)
출시 시기	기존 제도	2023년 12월 신설, 2026년 현재도 시행 중
특징	가장 기본적인 정책 모기지	출생 가정에 특화된 금리 우대 대출

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2. 신청 자격

항목	디딤돌 대출	신생아 특례 대출
무주택 요건	✅ 무주택자 필수	✅ 무주택자 필수
연령 요건	만 19세 이상 ~ 49세 이하	연령 제한 없음
혼인 여부	무관	무관
소득 요건	연소득 7천만 원 이하 (맞벌이 8천5백만 원)	연소득 1억 원 이하 (맞벌이 1억2천만 원)
자산 요건	3억 9,400만 원 이하	없음 (자산 기준 폐지)
특이 조건	생애최초 구입자 시 우대금리	최근 1년 내 신생아 출산 가정만 해당

✅ 핵심 차이:

• 디딤돌 대출은 전통적인 저소득층 위주 대출

• 신생아 대출은 자녀 출산 장려 목적 → 소득·자산 기준이 더 완화됨

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3. 대상 주택 조건

항목	디딤돌 대출	신생아 대출
구입 주택가액	5억 원 이하	6억 원 이하
주택 면적	전용 85㎡ 이하	전용 85㎡ 이하 (수도권 외 100㎡ 가능)
지역 제한	없음	없음

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4. 대출 한도 및 금리 비교

항목	디딤돌 대출	신생아 특례 대출
최대 대출 한도	최대 2억 5천만 원	최대 4억 원
(소득 따라 차등)
이자율	연 1.85% ~ 3.3%	최저 연 1.6% ~ 3.0% (고정금리)
신생아 수 따라 우대
상환 방식	원리금 균등 or 원금 균등	동일 (선택 가능)
대출 기간	10년~30년	10년~30년

💡 신생아가 2명 이상인 경우 금리 추가 우대 가능

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5. 주요 혜택 요약

혜택	디딤돌 대출	신생아 특례 대출
생애최초 구입 시 금리 우대	✅ 있음 (0.1~0.2%)	✅ 생애최초 여부 무관
소득·자산 기준	✅ 엄격	✅ 완화됨
출산 장려 우대	❌ 없음	✅ 신생아 1명당 금리 우대
다자녀 우대	일부	✅ 2자녀 이상일 경우 추가 우대

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6. 어떤 사람에게 어떤 대출이 더 적합할까?

조건	추천 상품
연소득 5천만 원 이하, 생애최초 구입	디딤돌 대출
최근 1년 내 자녀 출산한 부부	신생아 특례 대출
집값이 5억 이상 6억 이하	신생아 특례 대출
소득이 다소 높은 편(8천~1억 원대)	신생아 특례 대출
무주택 + 신혼부부 + 저소득	디딤돌 대출 or 내집마련 디딤돌+우대형

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7. 신청 방법

디딤돌 대출	신생아 대출
기금e든든 홈페이지 (https://enhuf.molit.go.kr) 또는 은행 방문 (우리, 농협 등)	한국주택금융공사(HF) 홈페이지 또는 국민·농협·신한은행 등 취급은행 방문

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✅ 결론 요약

항목	디딤돌 대출	신생아 특례 대출
기본형 정책 대출	✔️	❌
출산 가정 특화	❌	✔️
저소득층 중심	✔️	❌
소득 요건 완화	❌	✔️
대출 한도 높음	중간	높음 (최대 4억 원)
금리 우대 폭	보통	높음 (최저 1.6%)

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📌 마무리 Tip

• 자녀 출산이 최근 1년 이내에 있었다면 → 무조건 신생아 특례 대출 먼저 검토하세요.

• 연소득이 낮고, 생애 최초 주택 구입이라면 → 디딤돌 대출도 충분히 경쟁력 있습니다.

두 상품 모두 중복 사용은 불가능하므로,
가족 상황 + 주택 가격 + 소득 수준을 기준으로 본인에게 맞는 대출을 선택하세요.